Si vous voulez protéger votre vie privée, le Congrès américain vous considère comme un criminel

Aux États-Unis, une société à responsabilité limitée (SARL) est une structure commerciale qui protège normalement les autres actifs de ses propriétaires, par exemple si un crédit de l'entreprise ne peut être remboursé. Toutefois, pour des raisons de confidentialité, de nombreuses personnes qui achètent une maison cachent leur véritable identité de la base de données publique des propriétaires en effectuant l'achat par l'intermédiaire d'une SARL. Cette pratique permet d'éviter que son identité ne soit divulguée dans les registres publics, qui sont aspirés par les courtiers en données. Ce mode d'achat privé protégeait les personnes menacées par des harceleurs, des violences domestiques et d'autres menaces physiques immédiates. Malheureusement, la loi sur la transparence des entreprises menace cette importante pratique légale de longue date en matière de protection de la vie privée.

Vers la fin de l'année 2020, le Congrès des États-Unis a adopté la loi sur l'autorisation de la défense nationale pour l'année fiscale 2021. Cette loi, entre autres choses, a introduit un article de loi relativement petit, décrivant le Corporate Transparency Act qui est posé pour faire des ravages sur une méthode éprouvée et vraie de protection de votre vie privée, la création anonyme de sociétés à responsabilité limitée ou LLC.

L'objectif explicite de ce projet de loi est décrit par le Financial Crimes Enforcement Network comme étant d'aider le FinCEN et ses partenaires chargés de l'application de la loi à débusquer les mauvais acteurs qui profitent du système financier américain. Le FinCEN s'efforce également de pousser les pays étrangers à s'engager dans ce partage d'informations. Cette divulgation n'est pas un phénomène exclusivement américain et se produit dans une certaine mesure dans l'UE. L'Irlande, par exemple, publie tous les propriétaires de maisons dans une base de données et les villes allemandes tiennent un Grundbuch public que tout le monde peut consulter. Heureusement, le Grundbuch n'est pas disponible sous forme numérique et il faut se rendre physiquement dans les bureaux de la ville pour demander ces informations en personne.

Cette affaire est passée relativement inaperçue, les grands débats publics tels que KOSA et FISA §702 ayant fait le plus de bruit, mais elle aura un impact réel sur de nombreux Américains qui utilisent l'ancienne structure LLC pour assurer la sécurité de leurs informations personnelles. Il ne s'agit pas de personnes qui cherchent à échapper à l'impôt ou à blanchir de l'argent. Il s'agit d'Américains qui tentent de préserver leur droit à la vie privée.

Il y a beaucoup de terminologie à déballer ici et les acronymes peuvent être un peu décourageants, mais expliquons tout de même tout ce que vous devez savoir sur la CTA ! Nous verrons ci-dessous qui est le Financial Crimes Enforcement Network, l'historique de la loi sur la transparence des entreprises et ce que les exigences en matière de déclaration des informations sur la propriété des entreprises signifient pour la vie privée de millions d'Américains.

Qui est le FinCEN ?

Le Financial Crimes Enforcement Network est un service du département du Trésor des États-Unis qui relève de l'Office of Terrorism and Financial Intelligence (Bureau du terrorisme et du renseignement financier). Sa tâche et sa mission consistent à empêcher le blanchiment d'argent, le financement d'activités et d'organisations terroristes et d'autres crimes liés à la finance.

Structure organisationnelle du Financial Crimes Enforcement Network (réseau de lutte contre la criminalité financière)

Auparavant, il s'agissait d'une branche relativement obscure du département du Trésor. De nombreux Américains n'ont connu cette organisation que lorsqu'ils ont accepté un emploi à l'étranger et qu'ils ont dû commencer à déclarer leurs comptes bancaires détenus à l'étranger. Il semble quelque peu injuste que des citoyens respectueux de la loi soient contraints de soumettre chaque année leurs informations à cette organisation, sous peine de devoir payer des amendes absurdement élevées ou d'être emprisonnés. Je le sais personnellement, car en tant qu'Américain vivant à l'étranger, je suis contraint de faire face à ces manigances à chaque saison fiscale. Il s'agit d'une expérience très frustrante, car les personnes qui commettent activement des fraudes financières ne font tout simplement pas la queue pour cette exigence, ce qui en fait un excellent exemple de bureaucratie gouvernementale inutile.

Mais au-delà de mes divergences personnelles sur le fait que les États-Unis taxent le revenu mondial par le biais d'une menace inutile de châtiment cruel et inhabituel, revenons-en au FinCEN.

Le programme 314 du FinCEN

Nous avons donc établi que le FinCEN est un département du gouvernement américain qui n'appartient pas à l'IRS et qui se concentre sur la poursuite et l'arrêt des criminels financiers. À l'instar des autres services répressifs du pays, après les attentats du 11 septembre et l'adoption du Patriot Act, le FinCEN a dû créer un réseau sécurisé pour partager les informations financières qu'il avait collectées, en vertu de ce que l'on appelle le §314a. Ce réseau permet aux forces de l'ordre fédérales de rechercher et de trouver les coordonnées des institutions financières dans tout le pays afin de demander des informations relatives aux comptes et aux transactions effectuées par des personnes soupçonnées de crimes.

Ce réseau centralisé n'a cessé de croître et de se centraliser, mais le bilan du FinCEN en matière de poursuites judiciaires pour délits financiers n'a pas encore été pleinement établi. En 2020, un rapport de Buzzfeed News a révélé des documents ayant fait l'objet d'une fuite, baptisés "FinCEN Files". Buzzfeed a d'abord obtenu 2657 documents divulgués, dont 2121 rapports d'activités suspectes (SAR). Toutes les institutions financières sont tenues par la loi de déposer des déclarations de soupçon et de les transmettre au FinCEN. Mais comme l'indique le rapport, "cela n'oblige pas les banques à mettre fin au blanchiment d'argent".

Les retombées de ces rapports ont laissé un goût amer aux citoyens du monde entier. Des banques et institutions financières multinationales telles que JPMorgan Chase, Deutsche Bank, Citibank, Bank of China et Wells Fargo ont toutes déposé des déclarations de soupçon, représentant une valeur de plus de 2 000 milliards de dollars américains. Et voici la partie la plus dégoûtante : les banques ont soumis ces informations et savaient que des activités financières illégales se déroulaient par l'intermédiaire de leurs institutions, et le FinCEN était également au courant de ces activités illégales par le biais des déclarations de soupçon, mais rien ne s'est passé.

Un rapport du Bank Policy Institute a révélé que les "Suspicious Activity Reports" n'entraînaient une réaction des services répressifs que dans 4 % des cas, alors que 90 à 95 % de ces rapports étaient des faux positifs. Il s'agit là d'un exemple dégoûtant de collecte d'informations sur tout le monde sans aucun soupçon de délit, dans le but d'extraire quelques aiguilles d'une botte de foin dont la vie privée est désormais bafouée.

C'est cette même organisation que les citoyens respectueux de la vie privée qui s'apprêtent à acheter une maison sont désormais contraints de fournir leurs informations personnelles sous peine d'amendes exorbitantes ou de peines d'emprisonnement.

Avec le changement juridique à venir, les particuliers qui utilisent des SARL pour se protéger des courtiers en données sont pris au piège des tentatives du gouvernement de résoudre ce problème massif des systèmes de déclaration des banques.

La loi sur l'autorisation de la défense nationale

D'une manière générale, le National Defense Authorization Act (NDAA) est une loi budgétaire qui est adoptée chaque année et qui attribue des fonds à divers programmes gouvernementaux liés à la sécurité nationale. Le NDAA de 2021 était une mesure prise par le gouvernement fédéral américain pour tenter d'affiner et d'accroître la capacité du FinCEN à stopper les crimes financiers. En soi, il s'agit d'une noble entreprise, mais l'énorme NDAA comprend un certain nombre de mesures qui étendent les exigences en matière de rapports financiers au-delà des criminels et des banques présumés. Une section de la NDAA, connue sous le nom de Corporate Transparency Act (CTA), exigera des bénéficiaires des entreprises qu'ils communiquent leurs informations personnelles au FinCEN, qui les conservera en lieu sûr.

La loi sur la transparence des entreprises traite les citoyens respectueux de la loi comme des criminels.

Conçue comme une législation visant à réprimer l'utilisation illicite de sociétés écrans, telles que celles divulguées dans les fichiers du FinCEN, la loi sur la transparence des entreprises exige que les sociétés enregistrées pour opérer aux États-Unis, y compris celles qui sont situées dans des pays étrangers, déclarent les informations personnelles de leurs bénéficiaires. Les bénéficiaires sont généralement définis comme des individus ou des personnes qui ont un intérêt dans une entité juridique, un trust, une fondation ou une société, ou qui en sont propriétaires. L'objectif de ce projet de loi est de supprimer l'anonymat dont bénéficiaient auparavant ceux qui utilisaient une société comme façade pour des activités illicites, selon les termes du FinCEN, "afin qu'il soit plus difficile pour les mauvais acteurs de dissimuler leurs gains mal acquis ou d'en tirer profit", mais de nombreux Américains respectueux de la loi utilisent également depuis longtemps ce type de structures d'entreprise pour protéger leurs informations personnelles.

En particulier lors de l'achat d'un bien immobilier ou d'un véhicule. Plutôt que de voir leurs informations personnelles immédiatement ajoutées aux archives publiques, le fait d'effectuer de tels achats par l'intermédiaire d'une SARL permet de ne pas faire figurer le nom de la personne dans les archives publiques. Si vous êtes une célébrité ou une autre personne d'intérêt, ce type de pratique permet de protéger votre adresse des courtiers en données et des inévitables violations de données. Les victimes de harcèlement ou d'autres menaces de violence ont également profité de cette pratique pour tenir leurs informations à l'écart de ceux qui cherchent à leur nuire. Ce type de pratiques a été encouragé par des experts en matière de protection de la vie privée et de sécurité, tels que Mike Bazzell, qui a consacré plusieurs chapitres de ses livres à la création de SARL anonymes.

Comprendre les exigences en matière de déclaration des informations relatives à la propriété des entreprises

Les nouvelles obligations de déclaration mises en place dans le cadre de la LTC sont désignées par le FinCEN comme les obligations de déclaration des informations relatives à la propriété de l'entreprise. Ces nouvelles obligations pour les entreprises sont entrées en vigueur en janvier 2024 et font désormais partie de la loi aux États-Unis. Mais que doivent déclarer les propriétaires et les bénéficiaires d'une entreprise ?

Le BOI sera accessible aux autorités fédérales, étatiques, locales, tribales et même étrangères chargées de l'application de la loi qui soumettent des demandes appropriées par l'intermédiaire d'une agence fédérale américaine. Ils sont légalement autorisés à demander ces informations pour des activités liées à la sécurité nationale, au renseignement et à l'application de la loi. Le partage de ces informations avec des entreprises privées est effrayant, en particulier lorsque la doctrine des tiers reste la principale loi du pays aux États-Unis. Au risque d'être trop pessimiste, ce type de données constituera une cible de choix pour les pirates informatiques ou les acteurs étatiques désireux de s'emparer d'une masse d'informations personnelles. Il ne faudra probablement pas attendre longtemps avant qu'un incident ne se produise.

Les entreprises déclarantes devront fournir les informations suivantes sur les bénéficiaires effectifs : Informations tirées de la liste BOI FAQ du FinCEN

1. Le nom légal complet du bénéficiaire

2. sa date de naissance

3. Leur adresse actuelle

4. Le numéro d'identification d'un permis de conduire valide ou d'un passeport américain valide.

L'entreprise déclarante devra également fournir des images scannées du document d'identification soumis.

Toutes ces informations réunies en un seul endroit sont une mauvaise idée et il ne faudra probablement pas attendre longtemps avant qu'elles ne soient compromises d'une manière ou d'une autre.

Le non-respect de cette obligation entraînera de lourdes amendes.

Cette soumission forcée de données extrêmement personnelles n'a pas été accueillie favorablement et de nombreuses actions en justice ont été intentées en guise de protestation. Dans l'affaire National Small Business United contre Janet Yellen, un juge fédéral a finalement statué que

"La loi sur la transparence des entreprises est inconstitutionnelle parce qu'elle ne peut être justifiée comme un exercice des pouvoirs énumérés du Congrès. Cette conclusion rend inutile la question de savoir si la loi sur la transparence des entreprises viole les premier, quatrième et cinquième amendements. Pour ces raisons, les plaignants ont droit à un jugement sommaire sur la base de la loi".

FinCEN a réagi à cette décision en affirmant qu'elle ne s'appliquait qu'aux personnes directement impliquées dans le procès, ce qui semble impliquer que la résistance à ces exigences nécessiterait un autre procès contre le gouvernement fédéral américain.

Les personnes qui ne sont pas disposées à intenter une action contre le département du Trésor américain s'exposent aux sanctions suivantes en cas de défaut de déclaration :

"Une personne qui viole délibérément les exigences de déclaration du BOI peut être soumise à des sanctions civiles allant jusqu'à 500 dollars pour chaque jour où la violation se poursuit. Cette personne peut également être soumise à des sanctions pénales pouvant aller jusqu'à deux ans d'emprisonnement et une amende pouvant aller jusqu'à 10 000 dollars" ( informations tirées de la liste des questions fréquemment posées sur le BOI du FinCEN).

Cela est totalement incompatible avec les libertés qui devraient être défendues dans le pays de la liberté.

La vie privée est-elle possible en Amérique ?

Avec l'augmentation des mesures de surveillance telles que FISA §702, la prolifération des informations personnelles via les courtiers en données publiques, et maintenant la création d'une base de données gouvernementale qui sera partagée avec les forces de l'ordre à l'intérieur et à l'extérieur du pays, que se passe-t-il avec l'état de la vie privée en Amérique ?

Les sociétés à responsabilité limitée ont longtemps été un choix privilégié pour protéger vos informations personnelles, et même si cela reste possible pendant un certain temps, ce type de collecte centralisée d'informations personnelles est une cible lucrative pour les pirates informatiques malveillants.

Malgré ce recul, il y a encore de l'espoir pour une communication sûre et privée. En choisissant des services de protection de la vie privée situés dans l'UE, vous pouvez tirer parti de lois sur la protection de la vie privée telles que le GDPR. En choisissant un service comme Tuta pour protéger vos courriels, vos calendriers et vos contacts, vous avez l'assurance que vos informations sont cryptées en toute sécurité et qu'elles ne risquent pas d'être exposées en cas de violation de données. Dans le cas d'une fuite, toute information exposée serait des données cryptées qui sont sécurisées par notre cryptage résistant au quantum. En stockant vos données en Allemagne, vous pouvez participer à l'effort visant à inscrire le droit à la vie privée dans la loi !

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