Если вы хотите конфиденциальности, Конгресс США считает вас преступником

В США компания с ограниченной ответственностью (LLC) - это бизнес-структура, которая обычно защищает другие активы своих владельцев, например, если кредит компании не может быть выплачен. Однако по соображениям конфиденциальности многие люди, покупающие дом, скрывали свою реальную личность от публичной базы данных владельцев жилья, оформляя покупку через LLC. Такая практика защищала вашу личность от раскрытия в публичных записях, которые собираются брокерами данных. Такой частный способ совершения покупок защищал тех, кому угрожали преследователи, домашнее насилие и другие непосредственные физические угрозы. К сожалению, Закон о корпоративной прозрачности ставит под угрозу эту важную давнюю юридическую практику конфиденциальности.

В конце 2020 года Конгресс США принял Закон о полномочиях в области национальной обороны на 2021 финансовый год. В этот закон, помимо прочего, был внесен относительно небольшой раздел закона, описывающий Закон о корпоративной прозрачности, который призван разрушить проверенный и верный метод защиты вашей частной жизни - анонимное создание компаний с ограниченной ответственностью или LLC.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями описывает явную цель этого законопроекта как помощь FinCEN и его партнерам из правоохранительных органов в искоренении плохих игроков, использующих преимущества американской финансовой системы. Они также активно работают над тем, чтобы подтолкнуть иностранные государства к участию в таком обмене информацией. Такое раскрытие информации не является исключительно американским явлением и в определенной степени происходит в ЕС. Ирландия, например, публикует данные обо всех владельцах домов в базе данных, а немецкие города ведут публичный Grundbuch, который может проверить любой желающий. К счастью, Grundbuch не доступен в цифровом виде, и вы должны лично посетить городские офисы, чтобы запросить эту информацию.

Это дело прошло относительно незамеченным, поскольку наибольший шум наделали такие крупные дебаты, как KOSA и FISA §702, но оно окажет реальное влияние на многих американцев, которые используют старую структуру LLC для обеспечения безопасности своей личной информации. Это не люди, стремящиеся уклониться от уплаты налогов или отмыть деньги. Это американцы, которые пытаются сохранить свое право на частную жизнь.

Здесь много терминологии, и аббревиатуры могут немного обескуражить, но все равно давайте объясним все, что вам нужно знать о CTA! Ниже мы расскажем о том, кто такая Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями, об истории Закона о корпоративной прозрачности и о том, что требования о предоставлении информации о владении бизнесом означают для частной жизни миллионов американцев.

Кто такой FinCEN

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями - это отдел Министерства финансов США, который работает под руководством Управления по борьбе с терроризмом и финансовой разведке. Их задача и миссия - предотвращать отмывание денег, финансирование террористической деятельности и организаций, а также другие преступления, связанные с финансами.

Организационная структура Сети по борьбе с финансовыми преступлениями

Ранее относительно малоизвестное отделение Министерства финансов, многие американцы знакомились с этой организацией только в том случае, если устраивались на работу за границей, и тогда им, скорее всего, приходилось сообщать о своих зарубежных банковских счетах. Кажется немного несправедливым, что законопослушные граждане вынуждены ежегодно предоставлять свою информацию этой организации или рискуют заплатить абсурдно большие штрафы или лишиться свободы. И я знаю это лично, поскольку как американец, живущий за границей, вынужден сталкиваться с этими махинациями каждый налоговый сезон. Это очень неприятно, потому что люди, активно совершающие финансовые махинации, просто пропустят очередь на выполнение этого требования, что делает его ярким примером ненужной государственной бюрократии.

Но если отбросить мои личные расхождения с тем, что США облагают налогом глобальный доход, используя ненужную угрозу жестокого и необычного наказания, давайте вернемся к FinCEN.

Программа FinCEN 314

Итак, мы выяснили, что FinCEN - это отдел правительства США, не относящийся к налоговой службе, который занимается преследованием и пресечением деятельности финансовых преступников. Как и другие правоохранительные органы по всей стране, после терактов 11 сентября и принятия Патриотического акта FinCEN должен был создать защищенную сеть для обмена собранной финансовой информацией в соответствии с так называемым §314a. Эта сеть позволяет федеральным правоохранительным органам искать и находить контактную информацию в финансовых учреждениях по всей стране, чтобы запросить информацию, касающуюся счетов и операций, совершенных лицами, подозреваемыми в совершении преступлений.

Эта централизованная сеть продолжает развиваться и становиться все более централизованной, однако до сих пор не удалось до конца установить, насколько эффективно FinCEN преследует финансовые преступления. В докладе Buzzfeed News от 2020 года раскрывается утечка документов, получивших название "Файлы FinCEN". Сначала Buzzfeed получил 2657 утечек документов, которые включали 2121 отчет о подозрительной деятельности (SAR). По закону все финансовые учреждения обязаны подавать SAR и передавать их в FinCEN. Но, как говорится в их отчете, "это не заставляет банки прекратить отмывание денег".

Последствия этих отчетов оставили горький привкус во рту граждан по всему миру. Такие транснациональные банки и финансовые учреждения, как JPMorgan Chase, Deutsche Bank, Citibank, Bank of China и Wells Fargo, подавали SARs на сумму более 2 триллионов долларов США. И вот что самое отвратительное: банки подавали эту информацию и знали о незаконной финансовой деятельности, осуществляемой через их учреждения, и FinCEN также знал об этой незаконной деятельности через SARs, но ничего не произошло.

Отчет Института банковской политики показал, что "Сообщения о подозрительной деятельности" вызывают реакцию правоохранительных органов только в 4 % случаев, а 90-95 % таких сообщений являются ложными срабатываниями. Это отвратительный пример сбора информации о каждом человеке без каких-либо подозрений в совершении преступления, чтобы просто выбрать несколько иголок из стога сена, лишенного конфиденциальности.

Это та самая организация, которая заставляет граждан, любящих частную жизнь и собирающихся купить дом, передавать свою личную информацию, иначе им грозят непомерные штрафы или тюремные сроки.

В связи с грядущими изменениями в законодательстве частные лица, которые, возможно, используют ООО для защиты от брокеров данных, оказываются втянутыми в попытки правительства решить эту масштабную проблему с банковскими системами отчетности.

Закон о полномочиях в области национальной обороны

Вообще говоря, Закон о полномочиях в области национальной обороны (NDAA) - это бюджетное законодательство, которое принимается каждый год и выделяет средства на различные правительственные программы, связанные с национальной безопасностью. Закон NDAA от 2021 года стал шагом федерального правительства США, направленным на то, чтобы попытаться усовершенствовать и усилить возможности FinCEN по пресечению финансовых преступлений. Само по себе это благородное начинание, но в масштабный NDAA включен ряд мер, которые расширяют требования к финансовой отчетности за пределы подозреваемых преступников и банков. Один из разделов NDAA, известный как Акт о корпоративной прозрачности (CTA), потребует от бенефициаров компаний сообщать свою личную информацию в FinCEN, где она будет храниться для надежного хранения.

Закон о корпоративной прозрачности рассматривает законопослушных граждан как преступников

Предназначенный для борьбы с незаконным использованием подставных компаний, подобных тем, которые раскрываются в файлах FinCEN, CTA требует от корпораций, зарегистрированных для работы на территории США, включая те, которые находятся в иностранных государствах, сообщать персональные данные своих бенефициаров. Под бенефициарами обычно понимаются физические лица или лица, имеющие долю в юридическом лице, трасте, фонде или компании или владеющие ими. Цель этого законопроекта - лишить анонимности тех, кто ранее использовал компании в качестве прикрытия для незаконной деятельности, по словам FinCEN, "чтобы усложнить недобросовестным участникам процесс сокрытия или получения выгоды от своих незаконно нажитых доходов", но многие законопослушные американцы также давно используют подобные структуры компаний для защиты своей личной информации.

Особенно в случаях покупки недвижимости или транспортных средств. Вместо того чтобы сразу же вносить свою личную информацию в публичные записи, совершение таких покупок через LLC позволяет скрыть имя человека от общественности. Если вы знаменитость или другая интересная личность, подобная практика позволяет уберечь ваш адрес от брокеров данных, а также от неизбежных утечек информации. Жертвы преследования или других угроз насилия также воспользовались этим способом, чтобы уберечь свою информацию от тех, кто хочет причинить им вред. Подобные практики пропагандируются такими экспертами в области конфиденциальности и безопасности, как Майк Баззелл, который посвятил несколько глав своих книг созданию анонимных ООО.

Понимание требований к отчетности по информации о владении бизнесом

Новые требования к отчетности, введенные в действие в рамках CTA, называются FinCEN требованиями к отчетности по информации о владении бизнесом. Эти новые требования к компаниям вступили в силу в январе 2024 года и теперь являются законом в США. Но о чем должны сообщать владельцы и бенефициары компаний?

BOI будет доступна федеральным, штатным, местным, племенным и даже иностранным правоохранительным органам, которые направят соответствующий запрос через федеральное агентство США. По закону они имеют право запрашивать эту информацию для проведения мероприятий, связанных с национальной безопасностью, разведкой и правоохранительной деятельностью. Они даже заявляют, что "финансовые учреждения будут иметь доступ к информации о бенефициарной собственности при определенных обстоятельствах, с согласия компании, предоставившей отчетность". Обмен этой информацией с частными компаниями пугает, особенно когда доктрина третьей стороны все еще является основным законом в Соединенных Штатах. Рискуя показаться слишком пессимистичным, можно сказать, что такие данные станут главной мишенью для хакеров или государственных деятелей, желающих заполучить огромный массив личной информации. Скорее всего, инцидент с утечкой информации произойдет не скоро.

Компании, предоставляющие отчетность, должны будут предоставлять следующую информацию о бенефициарных владельцах: Информация из списка BOI FAQ от FinCEN

1. Полное юридическое имя бенефициара

2. Дата рождения

3. текущий адрес

4. Идентификационный номер из действующих водительских прав или действующего паспорта США.

Компания, предоставляющая отчетность, также должна будет предоставить отсканированные изображения представленных документов, удостоверяющих личность.

Вся эта информация, собранная в одном месте, - ужасная идея, и, скорее всего, пройдет совсем немного времени, прежде чем она будет скомпрометирована каким-либо образом.

Несоблюдение требований влечет за собой крупные штрафы.

Такое принудительное предоставление чрезвычайно личных данных не было встречено аплодисментами, и в знак протеста было подано множество исков. В деле "Национальный союз малого бизнеса против Джанет Йеллен" федеральный судья в итоге постановил, что

"Закон о корпоративной прозрачности неконституционен, поскольку не может быть оправдан как осуществление перечисленных полномочий Конгресса. Этот вывод делает ненужным решение вопроса о том, нарушает ли CTA Первую, Четвертую и Пятую поправки. По этим причинам истцы имеют право на вынесение решения в порядке упрощенного судопроизводства".

FinCEN, в свою очередь, отреагировал на это решение, заявив, что оно касается только тех, кто непосредственно участвовал в судебном процессе, что, по-видимому, подразумевает, что сопротивление этим требованиям потребует еще одного судебного процесса против федерального правительства США.

Тем, кто не желает предпринимать такие действия против Министерства финансов США, грозит следующее наказание за непредставление отчетности:

"Лицо, умышленно нарушающее требования к отчетности BOI, может быть подвергнуто гражданским штрафам в размере до 500 долларов за каждый день, в течение которого продолжается нарушение. Это лицо также может быть подвергнуто уголовному наказанию в виде лишения свободы на срок до двух лет и штрафа в размере до 10 000 долларов США". Информация из списка часто задаваемых вопросов по BOI от FinCEN.

Это совершенно несовместимо со свободами, которые должны отстаиваться в Стране свободных людей.

Возможна ли частная жизнь в Америке?

С ростом мер по слежке, таких как FISA §702, распространением личной информации через публичных брокеров данных, а теперь и созданием правительственной базы данных, которая будет передаваться правоохранительным органам как внутри страны, так и за ее пределами, что происходит с состоянием частной жизни в Америке?!

ООО долгое время были главным выбором для защиты вашей личной информации, и хотя это может оставаться возможным в течение некоторого времени, подобный централизованный сбор личной информации является прибыльной целью для злонамеренных хакеров.

Несмотря на этот негативный поворот, надежда на безопасное и приватное общение все еще остается. Выбирая службы защиты конфиденциальности, расположенные в ЕС, вы можете воспользоваться преимуществами таких законов о конфиденциальности, как GDPR. Выбрав такой сервис, как Tuta, для защиты электронной почты, календарей и контактов, вы можете быть уверены, что ваша информация надежно зашифрована и защищена от утечки данных. В случае утечки любая открытая информация будет зашифрована с помощью нашего квантово-устойчивого шифрования. Храня свои данные в Германии, вы можете принять участие в борьбе за законодательное закрепление права человека на неприкосновенность частной жизни!

Начните возвращать свою конфиденциальность уже сегодня, выбрав Tuta!

Оставайтесь в безопасности и счастливого шифрования.